銀保監(jiān)會就信用卡業(yè)務(wù)征求意見:長期睡眠信用卡比率不得超過20%
人民網(wǎng)北京12月17日電 (記者羅知之)據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息,為規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,落實銀行業(yè)金融機構(gòu)及其合作機構(gòu)管理責(zé)任,提升信用卡服務(wù)質(zhì)效,保護金融消費者合法權(quán)益,堅持以人民為中心的發(fā)展思想,促進信用卡行業(yè)以高質(zhì)量發(fā)展更好支持科學(xué)理性消費,銀保監(jiān)會制定了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)!墩髑笠庖姼濉芬筱y行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標,長期睡眠信用卡比率不得超過20%,整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。
“近年來,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展,在便利群眾支付和日常消費等方面發(fā)揮了重要作用。但近一時期部分銀行經(jīng)營理念粗放,服務(wù)意識不強,風(fēng)險管控不到位,存在侵害客戶合法權(quán)益等行為。為此制定本《征求意見稿》!便y保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。
《征求意見稿》共八章,三十七條,包括強化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風(fēng)險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、嚴格合作機構(gòu)管理、加強消費者合法權(quán)益保護、加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等。重點治理以下領(lǐng)域問題:
一是嚴格規(guī)范信用卡息費收取。部分銀行存在息費水平披露不清晰,片面宣傳低利率、低費率,以手續(xù)費名義變相收取利息,模糊實際使用成本,不合理設(shè)置過低的賬單分期起點或不設(shè)起點,未經(jīng)客戶自主確認實施自動分期等問題,增加了客戶準確理解和判斷信用卡使用成本的難度,甚至加重客戶息費負擔(dān)!墩髑笠庖姼濉芬筱y行應(yīng)當切實提高信用卡息費管理的規(guī)范性和透明度,展示分期業(yè)務(wù)資金使用成本統(tǒng)一采用利息形式。違約或逾期客戶負擔(dān)的息費總額不得超過其對應(yīng)本金。應(yīng)當明確分期業(yè)務(wù)最低起始金額和最高金額上限,不得通過誘導(dǎo)過度使用分期增加客戶息費負擔(dān)。同時,明確要求銀行必須持續(xù)采取有效措施,堅決促進信用卡息費水平合理下行。
二是強化治理信用卡過度授信。部分銀行信用卡授信管控不審慎,不能嚴謹評估客戶的資信狀況,造成過度授信等問題,加大經(jīng)營風(fēng)險,不合理推升客戶杠桿水平!墩髑笠庖姼濉芬筱y行合理設(shè)置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調(diào)整授信額度時,應(yīng)當扣減客戶累計已獲其他機構(gòu)信用卡授信額度,防范跨行不合理疊加授信。
三是督促轉(zhuǎn)變信用卡粗放發(fā)展模式。部分銀行經(jīng)營理念不科學(xué),盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場份額,濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出,導(dǎo)致無序競爭、資源浪費等問題!墩髑笠庖姼濉芬箝L期睡眠信用卡比率不得超過20%,整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標準,不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。
四是切實加強消費者權(quán)益保護。目前信用卡領(lǐng)域的消費者投訴主要集中在營銷宣傳不規(guī)范、投訴不暢、不當采集客戶信息等方面。《征求意見稿》要求銀行不得進行欺詐虛假宣傳、強制捆綁銷售,必須充分披露用卡風(fēng)險、投訴渠道和解綁程序等,并強化客戶數(shù)據(jù)安全管理。
五是嚴肅規(guī)范信用卡外部合作行為管理。部分銀行存在信用卡業(yè)務(wù)合作行為不規(guī)范、管控不到位,合作雙方權(quán)責(zé)邊界不清晰等問題。《征求意見稿》要求銀行必須通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺辦理信用卡核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),對合作機構(gòu)實行統(tǒng)一的名單制管理,明確約定雙方權(quán)責(zé)。銀行通過單一合作機構(gòu)的發(fā)卡量和授信余額均需符合集中度指標限制。明確規(guī)定聯(lián)名卡的聯(lián)名單位應(yīng)當是為客戶提供其主營業(yè)務(wù)服務(wù)的非金融機構(gòu),合作內(nèi)容僅限于聯(lián)名單位廣告推介及與其主營業(yè)務(wù)相關(guān)的權(quán)益服務(wù)。
談及《征求意見稿》在支持鼓勵信用卡創(chuàng)新方面的舉措,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹,銀保監(jiān)會鼓勵銀行業(yè)主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和消費者金融需求的升級變化,合理應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能,豐富產(chǎn)品供給,持續(xù)有效降低信用卡各種使用成本,為擴大科學(xué)理性消費提供有力支持,切實增強人民群眾辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感!墩髑笠庖姼濉访鞔_提出將按照風(fēng)險可控、穩(wěn)妥有序原則,通過試點等方式探索開展線上信用卡業(yè)務(wù)等創(chuàng)新模式。
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