科技賦能金融降本增效 讓金融服務(wù)更有溫度
人民網(wǎng)北京3月11日電 (黃盛)消費者隨時隨地打開手機App就可完成支付、小微企業(yè)可通過移動互聯(lián)網(wǎng)申請融資服務(wù)……近年來,隨著新興技術(shù)力量的創(chuàng)新應(yīng)用,金融服務(wù)變得無處不在便利快捷。
近期,人民網(wǎng)《人民會客廳——兩會時刻》欄目,邀請了全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮,中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長、財政金融學(xué)院教授趙錫軍,度小滿首席風(fēng)險科學(xué)家張俊,圍繞技術(shù)賦能金融行業(yè)、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)助力國家發(fā)展等話題,結(jié)合2022年政府工作報告進(jìn)行了探討。
科技推動金融發(fā)展
解決中小微企業(yè)難題
周延禮表示,金融要服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì),要立足于解決實體經(jīng)濟(jì)的難點、痛點。例如,推動實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,金融工具要解決好中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長,實現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)。
“融資難、融資貴一直是社會各界關(guān)心的話題,緩解這一現(xiàn)象需要進(jìn)一步降低融資成本、提高服務(wù)效率。當(dāng)科技賦能金融服務(wù),能夠?qū)崿F(xiàn)金融機構(gòu)的降本增效!睆埧”硎荆ヂ(lián)網(wǎng)科技應(yīng)用改變了公眾的生活,也改變了市場的融資需求。小微企業(yè)融資難、融資貴最根本的原因是風(fēng)險把控問題。目前,通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),極大推動了金融機構(gòu)風(fēng)控的能力。例如,提升金融機構(gòu)精準(zhǔn)識別小微企業(yè)的能力,洞悉小微企業(yè)的資金偏好。
趙錫軍認(rèn)為,金融科技在賦能中小微企業(yè)時要針對中小微企業(yè)的營運特點進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。在科技與金融結(jié)合后,金融服務(wù)于企業(yè)、居民的能力得到了極大提升,金融服務(wù)的覆蓋面越來越寬泛,成本也在下降。但中小微企業(yè)很少具有傳統(tǒng)借貸所需的抵押品,這就要求金融機構(gòu)創(chuàng)新緩釋風(fēng)險的保障措施,使得金融服務(wù)既能符合金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的要求,又能夠滿足企業(yè)所需。
“我們要創(chuàng)新中小微企業(yè)申請貸款融資的抵押擔(dān)保方式,通過體制機制、金融工具、技術(shù)手段、服務(wù)手段的創(chuàng)新,為中小微企業(yè)提供更多的服務(wù),降低中小微企業(yè)的融資成本。”趙錫軍說。
周延禮表示,金融科技在普惠金融上也有更大的實踐作為。在他看來,金融服務(wù)的難點、痛點主要是在“最后一公里”。例如,要通過普惠金融逐步解決農(nóng)民的金融服務(wù)普惠性、保障農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工的住房等難題。
強化金融科技管理
讓金融服務(wù)更有溫度
2022年政府工作報告提出,強化金融控股公司和金融科技監(jiān)管,確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。對金融科技服務(wù)的管理要側(cè)重哪些方面,著重解決哪些問題?
對此,周延禮認(rèn)為,在科技賦能金融服務(wù)的過程中,特別是針對數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,既要保證應(yīng)有的效應(yīng)得到發(fā)揮,又要防止數(shù)據(jù)泄露做好數(shù)據(jù)安全,把數(shù)據(jù)安全作為保護(hù)金融消費者利益的重中之重。
“科技創(chuàng)新要堅持守正創(chuàng)新,不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新,更不能以損害消費者利益而創(chuàng)新。對于利用數(shù)據(jù)技術(shù)壟斷市場的行為,要給予嚴(yán)監(jiān)管!敝苎佣Y說,在推進(jìn)數(shù)字技術(shù)健康穩(wěn)定發(fā)展的同時,要立足于堅持以人民為中心,保護(hù)廣大金融消費者的利益,使數(shù)字經(jīng)濟(jì)真正發(fā)揮造福于廣大金融消費者的作用。
“科技賦能金融服務(wù),需要針對不同的生產(chǎn)經(jīng)營活動或消費活動場景來設(shè)計盡可能更多的產(chǎn)品,讓金融服務(wù)場景更豐富多彩,能滿足各個方面的需要!壁w錫軍表示,在金融服務(wù)過程中,金融機構(gòu)通過科技的手段來獲取更多的客戶畫像,要做好風(fēng)險預(yù)警和處置。并從宏觀角度甄別風(fēng)險,既能為越來越多的中小微企業(yè)提供服務(wù),又要通過宏觀的風(fēng)險識別,避免統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。
“雖然數(shù)據(jù)本身沒有溫度,但數(shù)字的背后是人,其提供的金融服務(wù)是有溫度的!睆埧≌J(rèn)為,通過大數(shù)據(jù)、云計算、AI等技術(shù)應(yīng)用,金融科技機構(gòu)不僅能夠提升服務(wù)效率,還能夠通過產(chǎn)品觸達(dá)更多的服務(wù)領(lǐng)域。依據(jù)數(shù)據(jù)對小微企業(yè)和消費者的精準(zhǔn)識別,更精準(zhǔn)地識別潛在風(fēng)險。
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