促進跨境貿(mào)易與投融資便利化 外匯局推動銀行外匯業(yè)務流程再造
人民網(wǎng)北京12月30日電 (記者杜燕飛)為更好促進跨境貿(mào)易與投融資便利化,防范跨境資金流動風險,日前,國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(以下簡稱《展業(yè)辦法》),推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造,進一步提升銀行外匯展業(yè)能力!墩箻I(yè)辦法》于2024年1月1日起施行。
銀行外匯展業(yè),是指銀行為境內(nèi)企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體等機構(不含金融機構,以下簡稱客戶)開展外匯業(yè)務時,依法實施客戶盡職調查,確定客戶外匯合規(guī)風險等級,實施差異化措施辦理外匯業(yè)務,及時監(jiān)測處置外匯合規(guī)風險的活動。
“近年來,國家外匯管理局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn),外匯管理改革落地過程中存在銀行‘未盡職審核’或‘過度審核’等問題,銀行存在違規(guī)展業(yè)情況,或影響合規(guī)經(jīng)營主體對外匯便利化政策的微觀感受。”國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人王春英表示,《展業(yè)辦法》通過構建銀行外匯展業(yè)通用框架,進一步細化和明確事前、事中、事后各環(huán)節(jié)銀行展業(yè)標準,推動銀行切實履行審核義務。
推進商業(yè)銀行外匯業(yè)務流程再造方面,《展業(yè)辦法》構建包含事前客戶識別與分類、事中差異化審查、事后監(jiān)測報告的全流程展業(yè)框架,強化事前和事后環(huán)節(jié)風險責任,打破既往“防風險”對事中環(huán)節(jié)的路徑依賴,進一步提高銀行外匯業(yè)務辦理效率,提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。
“事前,要求銀行對客戶開展必要的盡職調查并動態(tài)更新,落實銀行‘了解客戶’責任。支持銀行結合自身風險管理要求進行客戶分類。事中,要求銀行根據(jù)客戶分類實施差異化審核措施,明確一類客戶可憑指令辦理外匯業(yè)務;二類客戶由銀行按‘風險為本’和‘實質重于形式’原則審查;三類客戶由銀行根據(jù)風險狀況強化審核措施。事后,要求銀行建立合規(guī)風險監(jiān)測分析機制,發(fā)現(xiàn)外匯風險交易應上報外匯風險交易報告并酌情采取相應管控措施。明確外匯風險交易報告范圍和報告路徑。同時,明確銀行內(nèi)部管理體系要求,涵蓋組織架構、內(nèi)控制度、信息系統(tǒng)等方面,推動銀行完善風險防控機制。”王春英說。
推進跨境貿(mào)易和投融資便利化方面,根據(jù)《展業(yè)辦法》,銀行應當根據(jù)客戶外匯合規(guī)風險等級及業(yè)務風險整體判斷,采取差異化審核措施。優(yōu)質客戶可以同時享受經(jīng)常項目和資本項目已有的便利化措施。銀行對優(yōu)質客戶可憑客戶指令辦理外匯業(yè)務,給予銀行更多產(chǎn)品創(chuàng)新空間。銀行和企業(yè)可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》或原有相關外匯管理法律法規(guī)。外匯風險篩查和識別依托系統(tǒng)開展,事后監(jiān)測更精準,對客戶“無違規(guī)、不打擾”。
“前期參與試點的銀行反饋,實施外匯展業(yè)改革后,優(yōu)質企業(yè)辦理外匯業(yè)務更為高效,銀行外匯服務水平得到有效提升。”王春英說。
防范風險方面,《展業(yè)辦法》壓實銀行風險防范責任,實現(xiàn)“既放得開又管得住”。具體來看,《展業(yè)辦法》進一步明確銀行“了解客戶”義務,推動銀行充分利用自身數(shù)據(jù)和技術資源,整合信息形成客戶畫像,把好客戶準入關,實現(xiàn)風險早識別、早發(fā)現(xiàn)。從試點情況看,各銀行高風險客戶占比較低,銀行可以有效分配展業(yè)資源,在對廣大中低風險客戶提供外匯業(yè)務便利化服務的同時,加大對高風險客戶和業(yè)務審查力度,有效防控風險。明確外匯風險交易報告范圍,指導銀行聚焦外匯風險交易特征,依托系統(tǒng)及時回溯篩查,實現(xiàn)精準化風險識別和處置。
值得注意的是,《展業(yè)辦法》在外匯管理法規(guī)中首次提出“盡職免責”!皩嵺`中,銀行身處跨境資金業(yè)務辦理一線,其政策執(zhí)行情況直接決定了跨境貿(mào)易和投融資便利化政策紅利能否真正惠及經(jīng)營主體!蓖醮河⒄f,《展業(yè)辦法》以立法形式明確客戶在銀行開展的外匯業(yè)務涉嫌違反外匯管理規(guī)定,但銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的,不追究相關法律責任,破除“唯結果論”,打消銀行落實外匯便利化政策顧慮,更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”,提升合規(guī)客戶跨境業(yè)務便利化感受。
“下一步,國家外匯管理局將尊重銀行跨境業(yè)務規(guī)模、展業(yè)模式調整成本等方面客觀差異,基于銀行自愿前提逐步推進《展業(yè)辦法》實施工作!蓖醮河⒈硎,各級外匯局將對銀行改造系統(tǒng)、完善業(yè)務流程等工作給予相應輔導支持,降低銀行試錯成本。
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