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三部門征求意見:擬取消“存取款單筆超5萬元說明來源用途”
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人民網(wǎng)北京8月11日電 (記者黃盛)近日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱“新《管理辦法》”),向社會(huì)公開征求意見。意見征求截止時(shí)間為今年9月3日。
相較于2022年的舊版《辦法》,新《管理辦法》引人關(guān)注的修改在于刪除了舊版第十條“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途”的規(guī)定。也即在新《管理辦法》實(shí)行后,生活中單筆超過5萬元的銀行存取款,或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。
前述三部門表示,新《管理辦法》明確了客戶盡職調(diào)查的總體要求,要求“金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng),不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施”,旨在降低監(jiān)管措施對(duì)正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成的不便。“存取款單筆超5萬元說明來源用途”條款的取消也是這一要求的具體體現(xiàn)。
另據(jù)記者梳理,新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定,如單筆金額超過5萬元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料;客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。
業(yè)內(nèi)人士表示,新《管理辦法》實(shí)施后,有望指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易進(jìn)行“分層管理”,進(jìn)一步落實(shí)反洗錢法有關(guān)要求,有效應(yīng)對(duì)反洗錢國際評(píng)估,更好地便利正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng),保障公民個(gè)人隱私。(實(shí)習(xí)生朱超對(duì)本文亦有貢獻(xiàn))
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