業(yè)界:普惠保險(xiǎn)助力韌性未來(lái)
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女性安康險(xiǎn)可緩解患癌女士的治療壓力;普惠雇主責(zé)任險(xiǎn)可以理賠工傷員工,降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);農(nóng)業(yè)普惠險(xiǎn)可以讓遭遇旱災(zāi)而減產(chǎn)的糧食農(nóng)戶獲得相應(yīng)賠償,彌補(bǔ)種植損失……
當(dāng)下,普惠保險(xiǎn)正在從“廣覆蓋”走向“高質(zhì)量”的發(fā)展階段。在“十五五”時(shí)期,如何讓普惠保險(xiǎn)成為普通人可信賴的風(fēng)險(xiǎn)屏障、助力韌性未來(lái)?
在日前舉辦的日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)2026年普惠金融會(huì)議上,來(lái)自保險(xiǎn)行業(yè)代表,共同探討了如何將普惠保險(xiǎn)發(fā)展與社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造相結(jié)合,通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、分銷渠道拓展、數(shù)據(jù)分析、監(jiān)管和公共政策等手段,更好發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)安全和長(zhǎng)期社會(huì)韌性的作用。
中國(guó)作為全球最大的新興保險(xiǎn)市場(chǎng),在普惠保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐為全球發(fā)展提供了重要參考。日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)Jad ARISS表示,普惠金融是個(gè)人與企業(yè)獲取可負(fù)擔(dān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力,是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)發(fā)展的基石。希望搭建全球普惠保險(xiǎn)交流合作平臺(tái),共享發(fā)展經(jīng)驗(yàn)、破解發(fā)展難題,讓普惠保險(xiǎn)更好地惠及全球更多保障不足群體。
中國(guó)人保董事長(zhǎng)丁向群表示,要積極發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能,在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療養(yǎng)老、中小微企業(yè)保障、巨災(zāi)保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)領(lǐng)域展開(kāi)探索實(shí)踐,2025年中國(guó)人保普惠保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1188萬(wàn)億元,服務(wù)人群達(dá)到16.8億人次,理賠金額超過(guò)1700億元,以扎實(shí)舉措做好普惠金融大文章。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)趙宇龍表示,成功的普惠保險(xiǎn)需滿足三大核心要求:一是可觸達(dá)、可負(fù)擔(dān)、可持續(xù),這是經(jīng)營(yíng)層面的基礎(chǔ);二是社會(huì)認(rèn)知和諧,厘清“普”與“惠”、市場(chǎng)與政府、普惠與金融穩(wěn)定的關(guān)系;三是形成制度化,成為綜合金融服務(wù)、社會(huì)治理與韌性國(guó)家建設(shè)的重要組成部分,讓普惠保險(xiǎn)成為公民的基本金融權(quán)利。
日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)普惠金融研究總監(jiān)Kai-UweSchanz認(rèn)為,普惠保險(xiǎn)可以提供廣義保障、獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,在風(fēng)險(xiǎn)格局重塑中至關(guān)重要。
在中郵人壽副總經(jīng)理兼技術(shù)總監(jiān)潘高峰看來(lái),普惠保險(xiǎn)的成功關(guān)鍵是既普又惠、落地見(jiàn)效。“普”要實(shí)現(xiàn)低成本、廣覆蓋,快速觸達(dá)各類群體;“惠”要做到保障適度、保費(fèi)低廉,降低運(yùn)營(yíng)與風(fēng)控成本;最終讓群眾有真實(shí)獲得感,真正實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)讓生活更美好”。
中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員邢鸝認(rèn)為,普惠保險(xiǎn)成功與否與發(fā)展階段相關(guān),核心是要讓大眾買(mǎi)得起、買(mǎi)得到、買(mǎi)得好、長(zhǎng)期可持續(xù)。同時(shí),具備社會(huì)價(jià)值,解決婦女、老人、小微企業(yè)等群體的保障需求,且能與信貸等普惠金融形成協(xié)同,滿足多數(shù)核心指標(biāo)即為成功。
有不少業(yè)內(nèi)人士提出了普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的路徑,即針對(duì)新市民、小微企業(yè)、老年人,開(kāi)發(fā)高性價(jià)比、線上線下結(jié)合的產(chǎn)品;用大數(shù)據(jù)、AI 優(yōu)化風(fēng)控、理賠與服務(wù),降低運(yùn)營(yíng)成本,破解偏遠(yuǎn)地區(qū)、老年群體服務(wù)難題;打破行業(yè)與部門(mén)數(shù)據(jù)壁壘,為產(chǎn)品定價(jià)、創(chuàng)新、風(fēng)控提供支撐;堅(jiān)守消費(fèi)者視角,規(guī)范經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化溝通,做好金融教育,提升公眾保險(xiǎn)素養(yǎng)與行業(yè)認(rèn)可度。
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