人民會客廳|中國太保傅帆:變局尋新機(jī) 保險向未來
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建設(shè)金融強(qiáng)國,保險行業(yè)能夠發(fā)揮哪些作用?面對人口結(jié)構(gòu)、對外開放、科技變革的時代變量,保險機(jī)構(gòu)怎樣提質(zhì)增效、培育競爭力?
“保險行業(yè)發(fā)揮‘兩器三網(wǎng)’作用,需要從三個方向發(fā)力?!薄按罂叼B(yǎng)、國際化、人工智能+,是中國太保的三大戰(zhàn)略?!苯眨袊6麻L傅帆做客人民網(wǎng)《人民會客廳》節(jié)目時表示,中國式現(xiàn)代化的加速推進(jìn),為保險行業(yè)提供了廣闊空間。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,豐富產(chǎn)品供給,著力提升服務(wù)的多樣性、可及性和普惠性,切實(shí)增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感、安全感,在變局中育新機(jī)。
發(fā)展迭代 行業(yè)經(jīng)歷模式變革
當(dāng)下,我國保險行業(yè)正在經(jīng)歷一場深刻的發(fā)展模式變革——從“規(guī)模驅(qū)動、渠道為王、事后賠付”的傳統(tǒng)模式,全面轉(zhuǎn)向“價值引領(lǐng)、生態(tài)協(xié)同、科技賦能”的新范式。其核心要義,是從單純“賣保單”向全方位“風(fēng)險管理、服務(wù)加持、資本運(yùn)作”升級。
“保險不再僅是風(fēng)險的被動承擔(dān)者,而是風(fēng)險的主動管理者,通過專業(yè)化風(fēng)險減量管理,深度融入社會治理,守護(hù)美好生活?!闭劶靶袠I(yè)未來的發(fā)力點(diǎn),傅帆直言,立足中國式現(xiàn)代化發(fā)展大局,保險行業(yè)必須緊扣國家戰(zhàn)略導(dǎo)向、貼合民生保障需求,重點(diǎn)從三個維度精準(zhǔn)發(fā)力,提升價值創(chuàng)造能力。
他說,保險要主動對接科技企業(yè)全生命周期風(fēng)險保障需求,圍繞研發(fā)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等關(guān)鍵環(huán)節(jié),創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品體系,助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)“從0到1”的原創(chuàng)性突破。同時,發(fā)揮保險資金“耐心資本”優(yōu)勢,支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和硬科技企業(yè)發(fā)展,為科技成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)深度融合注入持久動力。
“保險要服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級?!备捣f,圍繞生態(tài)文明建設(shè)、先進(jìn)制造強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈、能源安全等國家重大戰(zhàn)略,大力發(fā)展綠色保險、新能源車險、巨災(zāi)保險,提升精細(xì)化風(fēng)險減量管理能力,助力企業(yè)降低轉(zhuǎn)型風(fēng)險、增強(qiáng)發(fā)展韌性,同時,完善跨境全鏈條風(fēng)險保障服務(wù),為中國企業(yè)“走出去”保駕護(hù)航。
保險還要筑牢民生保障網(wǎng)絡(luò),守護(hù)人民美好生活。傅帆認(rèn)為,要大力發(fā)展普惠健康險、長期護(hù)理保險、第三支柱養(yǎng)老保險,讓百姓“病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、弱有所扶”;創(chuàng)新氣象指數(shù)保險、收入保險等特色農(nóng)險產(chǎn)品,守住糧食安全與農(nóng)民增收底線;推動房屋保險、新就業(yè)形態(tài)人員保障制度加快落地,為國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化提供支撐。
校準(zhǔn)賽道 企業(yè)轉(zhuǎn)型新探索
從“大健康、大區(qū)域、大數(shù)據(jù)”升級為“大康養(yǎng)、國際化、人工智能+”,中國太保發(fā)展戰(zhàn)略的迭代,不僅是企業(yè)自身的策略調(diào)整,更是行業(yè)立足時代變局、校準(zhǔn)發(fā)展賽道的認(rèn)知躍升。
“為了應(yīng)對人口老齡化,我們要在擴(kuò)大保障覆蓋、做精康養(yǎng)服務(wù)上破局,提供‘保障+儲蓄+康養(yǎng)服務(wù)’的解決方案?!备捣硎荆诒kU保障端,太保積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),發(fā)揮在“產(chǎn)品、渠道和科技”三方面的能力,以及產(chǎn)、壽險公司多元渠道和客戶資源優(yōu)勢,提供全人群的健康風(fēng)險保障。
他說,在康養(yǎng)服務(wù)端,“太保家園”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)已實(shí)現(xiàn)13城15園布局,長住長者超3000人。當(dāng)前,公司正在加快城心康養(yǎng)布局,提升剛需護(hù)理床位占比。旗下的管理式醫(yī)療科技平臺、康復(fù)醫(yī)院、中高端直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、青少年健康服務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)??叼B(yǎng)服務(wù)賦能主業(yè)成效逐漸顯現(xiàn),截至2025年末,公司健康養(yǎng)老服務(wù)累計(jì)使用客戶數(shù)達(dá)到1200余萬人。
除了康養(yǎng)賽道,跨境金融服務(wù)與全球資產(chǎn)配置,也是近年來業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。傅帆坦言,保險機(jī)構(gòu)要緊跟中國企業(yè)的出海步伐,提供以風(fēng)險減量為基礎(chǔ)、綜合服務(wù)為支撐的保障體系,推動服務(wù)從“單一保障”向“保險+服務(wù)+生態(tài)”的全價值鏈升級。
“我們聚焦中國在全球具備核心競爭力且出海成熟的產(chǎn)業(yè)賽道,重點(diǎn)服務(wù)新能源汽車、光伏、海上風(fēng)電和軌道交通等產(chǎn)業(yè);深化‘抱團(tuán)出?!瘷C(jī)制,與‘走出去’的中資制造業(yè)企業(yè)、工程承包商、金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險共擔(dān)、資源共享?!彼f,在國內(nèi)利率下行與國際地緣風(fēng)險并存的環(huán)境下,通過穩(wěn)健的全球資產(chǎn)配置,不僅能提升保險資金的收益韌性,也為跨境保險產(chǎn)品創(chuàng)新和長期保障能力提供了資本支撐。
近年來,人工智能技術(shù)快速發(fā)展,并加速向各行業(yè)滲透。對此,傅帆認(rèn)為,人工智能技術(shù)正深刻改變保險經(jīng)營的底層邏輯。一方面,人工智能改變了保險的銷售方式和客戶的決策方式,提高了服務(wù)的普惠性。另一方面,智能駕駛、具身智能等技術(shù)的應(yīng)用,也帶來了新的伴生風(fēng)險,對行業(yè)風(fēng)險識別和管理能力提出更高要求。保險業(yè)需要建立分類分級評估標(biāo)準(zhǔn),推動保險數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)風(fēng)險要素的深度融合,保險機(jī)構(gòu)要從單純的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償者轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)安全發(fā)展的合作伙伴。
“我們通過重塑作業(yè)流程、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、賦能企業(yè)經(jīng)營,形成算法驅(qū)動和自進(jìn)化的人工智能原生機(jī)構(gòu)。這背后折射的,是行業(yè)在新階段謀求長遠(yuǎn)發(fā)展的集體探索?!彼f。
服務(wù)民生 發(fā)揮“兩器三網(wǎng)”作用
“十五五”時期,人口老齡化進(jìn)程加速、新型城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)、新就業(yè)形態(tài)群體快速壯大,增加了社會保障體系的收支平衡壓力,對加快完善符合我國人口發(fā)展特點(diǎn)的多層次社會保障體系提出了更高要求。
保險行業(yè)如何發(fā)揮“兩器三網(wǎng)”作用?
談及保障和改善民生的重點(diǎn)領(lǐng)域,傅帆認(rèn)為,要積極構(gòu)建長期護(hù)理保險體系。中國太保正緊跟長期護(hù)理保險全國建制進(jìn)程,加大各地項(xiàng)目參與力度,提升經(jīng)辦服務(wù)水平。同時,加快探索商業(yè)長護(hù)險發(fā)展模式,更好銜接社保,并提供養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理等專業(yè)化服務(wù)。
他說,面向新就業(yè)形態(tài)人群,在持續(xù)做好職業(yè)傷害保障的同時,要針對人員在養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等保障上的薄弱點(diǎn),創(chuàng)新并推廣如專項(xiàng)年金等投保靈活、保費(fèi)合理、保障有效的專屬產(chǎn)品。
“此外,還需要豐富普惠型商業(yè)健康保險供給,創(chuàng)新帶病體健康險產(chǎn)品、推廣團(tuán)體健康保險、加強(qiáng)健康管理服務(wù),從預(yù)防、診斷、治療、康復(fù)等全鏈條提高居民醫(yī)療保障的覆蓋面和保障水平?!彼f。
“中國太保站在成立35周年的節(jié)點(diǎn)回望,企業(yè)的成長始終與國家發(fā)展、民生福祉同頻共振?!备捣寡裕雇磥?,告別規(guī)模競賽、回歸保障本源、深耕民生福祉,將是保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的永恒主線。
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